Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um einen Kredit zu bekommen?
Um einen Kredit, auch Darlehen genannt, gewährt zu bekommen, muss man viele verschiedene Voraussetzungen erfüllen.
Hierzu gehört zunächst einmal, dass man die Volljährigkeit erreicht hat. Wer also noch nicht das 18. Lebensjahr vollendet hat, der ist ohnehin nicht würdig, einen Kredit zu bekommen. Schließlich ist man in diesem Alter noch nicht voll geschäftsfähig.
Das nächste, was zur Vergabe eines Darlehens geprüft werden muss, ist die Liquidität des Antragstellers. Hierzu nimmt die Bank genau unter die Lupe, ob der Antragsteller einer geregelten Arbeit nach geht oder nicht.
Geregelte Arbeit bedeutet in diesem Fall, dass er sich bereits seit einiger Zeit in einem festen (also unbefristeten) Arbeitsverhältnis befindet und dieses auch weiter fortgeführt wird. Wichtig für die Bank ist immer die aktuelle Situation. So hat man also nicht die Möglichkeit zur Bank zu gehen und zu sagen "ab nächsten Monat habe ich Arbeit, ich möchte jetzt ein Darlehen". Die Bank wird sofort mit dem Kopf schütteln und dem Kunden nahe legen, sich noch einmal zu melden, wenn er nicht nur die Arbeit angetreten hat sondern auch bereits einige Zeit dort arbeitet, nicht mehr in der Probezeit ist und einen festen Vertrag hat.
Im Umkehrschluss ist es dementsprechend allerdings auch so, dass man heute einen Kredit beantragen kann und in drei Monaten vielleicht arbeitslos wird. Ist der Kredit einmal bewilligt, kann er von der Bank nicht wieder zurück genommen werden.
Als Selbstständiger einen Kredit zu beantragen ist zwecklos. Hierbei spielt es keine Rolle, ob man monatlich 10.000,00 € oder mehr einnimmt. Die Bank wird es ohne jede Diskussion ablehnen, einen Kredit zu vergeben. Es wäre einfach zu unsicher, einem Selbstständigen einen Kredit zu gewähren. Schließlich ist es ja so, dass man sich nicht sicher sein kann, wie lange das Geschäft noch läuft und ob die Raten pünktlich zurück gezahlt werden. Es könnte ja sein, dass das Geschäft innerhalb kurzer Zeit Pleite geht. Als Selbstständiger lebt man in einem solchen Fall vom Sozialamt. Es steht einem nicht einmal Arbeitslosengeld zu. Genau aus diesem Grunde wird die Bank den Kreditvertrag unter keinen Umständen bejaen.
Die nächste Voraussetzung ist die, dass die Bank ermitteln kann, wie hoch das Einkommen des Antragstellers sowie das des Lebensgefährten ist. Hierzu benötigt man die Lohnabrechnungen der letzten Monate. Hat man hier eine genaue Summe ermittelt, so werden die festgelegten Kosten für den Lebensunterhalt abgezogen. Die Höhe des Lebensunterhaltes richtet sich danach, wie viele Personen im Haushalt leben. Unterhaltspflichtige Kinder werden in diese Berechnung mit einbezogen.
Erst wenn nach Abzug aller Kosten ein gewisser Betrag übrig bleibt, der auch geeignet ist, die Kreditsumme zurück zu zahlen, wird darüber nachgedacht, überhaupt einen Kredit vergeben zu können. Ist dies nicht der Fall, so wird man in der Regel bei keiner Bank eine Chance haben.
Wichtig ist auch, dass kein Negativeintrag in der Schufa besteht. Ist dies der Fall, so hat man keine Chance einen Kredit zu bekommen. Ein Negativeintrag bleibt drei Jahre lang verzeichnet. In dieser Zeit kann man sich jeglichen Gang zu einer Bank sparen. Kein Kreditinsitut wird sich in diese Nesseln setzen.
Je nach Höhe und Laufzeit der Darlehenssumme kann die Bank nicht nur vom Kunden verlagen, zur Sicherheit eine Restschuldversicherung abzuschließen sondern auch eine Arbeitslosenversicherung. Im Falle einer während der Kreditlaufzeit eintretenden Arbeitslosigkeit könnte somit die entsprechende Stelle, also die Versicherung, die Raten weiterhin zahlen, sodass der Bank kein Schaden entsteht. Gerade bei der Finanzierung zum Neubau eines Hauses durch die Bank, wird so etwas oft gefordert.
Desweiteren wird die Bank nachhaken, welche Sicherheit der Kunde bieten kann. Hier spielt nicht nur der sichere Arbeitsplatz eine wichtige Rolle. Die Banken möchten auch wissen, wie man sich eine Rückzahlung der Raten im Falle des Ablebens des Ehepartners vorstellt. Es ist also notwendig (vor allem auch, um das eigene Gewissen zu beruhigen), dass zumindest der Hauptverdiener für den Fall seines Todes eine Lebensversicherung abschließt. Natürlich sollte die Summe entsprechend hoch sein. Sie muss zumindest in einer guten Relation zur Darlehenssumme stehen, bevor die Bank sich auf eine Kreditvergabe einlässt.
Neben all diesen Faktoren wird die Bank auch noch wissen wollen, ob Eigenkapital vorhanden ist, welches man einbringen kann. Dies ist zwar nicht immer zwingend nötig, allerdigs ist es gerade beim Leihen einer relativ großen Summe sehr sinnvoll.
Man kann also sehen, dass der Abschluss eines Darlehensvertrages viele Aspekte beinhaltet, die von den Banken genau unter die Lupe genommen werden.
